Als ondernemer na je 57e een hypotheek afsluiten? Dat is vaak lastiger dan je denkt. Geen vast salaris, onregelmatige inkomsten en een vaak mager pensioen maken het voor banken lastig om jou te beoordelen.

In de podcast “Duidelijkheid over hypotheken na je 57e” ga ik, Marcel Hardeman, in gesprek hierover met Marije Basstein, initiatiefnemer van de podcastserie van Whysr. We bespreken de uitdagingen én mogelijkheden voor ondernemers die willen verhuizen of hun hypotheek willen aanpassen. In deze blog delen we de kernpunten, maar wil je alle praktijkvoorbeelden horen? Luister dan zeker de aflevering terug.

Luister de Podcast aflevering hier!

Waarom is het lastiger voor ondernemers?

Zodra je binnen tien jaar van je AOW-leeftijd zit, kijkt een bank niet alleen naar je huidige inkomen, maar vooral naar wat er ná je pensioen binnenkomt. Denk aan AOW, pensioen of lijfrentes.

Veel ondernemers hebben nu een goed inkomen, maar hun pensioeninkomen is (veel) lager. Met de eventuele (verkoop)waarde van het bedrijf, dat moet zorgen voor een goed pensioen, houdt de bank geen rekening. Zonder aantoonbaar, regelmatig (“bestendig”) inkomen (zoals AOW of pensioen) is een hypotheek volgens de wettelijke regels lastig, hoe logisch het voor jou zelf ook lijkt.

Veelvoorkomende uitdagingen

Beperkt pensioeninkomen

Als je straks alleen AOW ontvangt, kun je als tweepersoonshuishouden (met beide een AOW) vaak rond de €100.000 lenen. Maar daarvoor koop je natuurlijk geen huis. Natuurlijk kun je de overwaarde van de huidige woning ook gebruiken voor het aankopen van een nieuw huis, maar ook dat is vaak niet genoeg.

Vermogen in je bedrijf

Veel ondernemers hebben vermogen opgebouwd binnen hun onderneming: in voorraden, machines, een bedrijfspand of op de balans als reserve. Op papier ziet dat er goed uit, maar dat vermogen telt meestal niet mee als pensioen of inkomen bij een hypotheekaanvraag. Het kan namelijk niet zomaar worden vrijgemaakt of ingezet voor woonlasten.

Te laat beginnen met plannen

Veel ondernemers denken pas na over hun woon- en hypotheekplannen als ze 55 zijn of ouder. Op dat moment ben je al dicht bij je pensioendatum en banken kijken dan vooral vooruit. Daarom is het slim om rond je 50e al te beginnen met nadenken: hoe lang wil je blijven ondernemen, waar wil je wonen en hoe ziet je financiële toekomst eruit?

Wat kan wél?

Overwaarde slim inzetten

Verkoop je huidige woning en gebruik de overwaarde om de hypotheek op je volgende huis te beperken.

Banken denken mee

Sommige geldverstrekkers kijken naar je feitelijke woonlasten, bijvoorbeeld als je een lage rente hebt vastgezet tijdens de corona-periode toen de hypotheekrente laag was. Met een goede onderbouwing is er soms meer mogelijk dan je denkt.

Maatwerk

Een adviseur kan, in overleg met de bank, een maatwerkvoorstel doen als je bijvoorbeeld veel spaargeld hebt of je onderneming stabiel draait.

Tips

• Begin vroeg (liefst vóór je 55e)
• Werk samen met een adviseur en je accountant
• Breng je pensioen en financiële toekomst goed in kaart
• Denk vooruit: hoe lang wil je nog ondernemen?
• Laat je niet meteen afschrikken door regels, er is vaak meer mogelijk dan je denkt

Loop jij hier ook tegenaan? Neem vrijblijvend contact met me op om een afspraak te maken. Ik denk graag met je mee

Ik spreek je graag binnenkort!

Marcel Hardeman | 06 51 62 87 99
hypotheek@advas.nl

September 2025