De huizenmarkt blijft uitdagend. Zeker voor starters is het niet altijd eenvoudig om dat ene droomhuis te bemachtigen. Gelukkig zien we een mooie ontwikkeling: steeds meer banken accepteren naast een “gewone” hypotheek ook een familiehypotheek.

Wat houdt dat precies in? En waar moet je op letten?

Wat is een familiehypotheek?

Een familiehypotheek is een lening van bijvoorbeeld je ouders, waarmee (een deel van) de woning wordt gefinancierd. Je betaalt hierover rente en aflossing aan je ouders. In veel gevallen schenken zij (een deel van) die maandlasten weer terug.

Hiermee versterk je je positie op de woningmarkt aanzienlijk. Soms maakt dit nét het verschil tussen misgrijpen of wél dat huis kunnen kopen.

Fiscaal voordeel: renteaftrek mogelijk

Wanneer familie helpt bij het financieren van een woning en de lening voldoet aan de voorwaarden van de bank en de Belastingdienst, is de rente aftrekbaar zoals bij een gewone hypotheek. Dat kan een groot financieel voordeel opleveren. Maar… daar zitten regels aan vast.

De Belastingdienst stelt steeds hogere eisen aan de familiehypotheek. Denk aan:

• Zijn er duidelijke contracten opgesteld?
• Wordt het rentepercentage wel geaccepteerd?
• Wordt er ook écht periodiek rente en aflossing betaald?
• Is de eventuele terugschenking goed geregeld?

Wordt dit niet goed vastgelegd of uitgevoerd, dan kan de Belastingdienst de aangifte corrigeren en kan het rentevoordeel alsnog vervallen. Dat wil je uiteraard voorkomen.

Familiebank

In het verleden maakte ik regelmatig een Excel-sheet voor om alles inzichtelijk te houden voor mijn klanten. Inmiddels heb ik Familiebank ontdekt. Dit platform helpt bij het correct vastleggen van de lening en eventuele schenkingen, volledig volgens de fiscale eisen. Het systeem is overzichtelijk en voorkomt veelgemaakte fouten. Het houdt precies bij wat de restschuld is en maakt jaarlijks een overzicht voor de belastingaangifte.

De kosten bedragen €75 per jaar voor zowel de lener als de schenker. In mijn ogen een kleine investering die opweegt tegen het verlies van belastingvoordeel!

Meer informatie vind je op www.familiebank.nl. Uiteraard kijk ik graag met je mee of help ik bij het opzetten van de juiste constructie.

Tot slot

Het is mooi om te zien dat ouders of andere familieleden kunnen helpen bij het zetten van deze grote stap. Maar één ding is zeker: goed regelen is essentieel.

Twijfel je of jouw familiehypotheek aan alle voorwaarden voldoet? Of wil je weten of dit in jouw situatie mogelijk is? Neem gerust contact met me op. Ik denk graag met je mee.

Marcel Hardeman | 06 51 62 87 99
hypotheek@advas.nl

Maart 2026